作为一个发展中国家，我国人口老龄化的突出表现是增速快、规模大，“未富先老”导致的养老金缺口问题日益严重。养老金作为国家老年福利保障的重要部分，不仅是老年人过往辛勤付出的证明，更是政府“信任工程”的关键基石。为解决养老金缺口问题，各国政府的措施基本聚焦于两个方向，一是增收，二是减支。渐进式延迟退休政策在增加养老金收入的同时还可以减少养老金的支出，是应对我国日益严重的养老金支付危机和推动经济社会发展的必然选择。但与此同时，我们必须清晰意识到，渐进式延迟退休强调“渐进式”，意味着实施需要一定的缓冲时间。在此情况下，“计划生育”的消极影响与人口老龄化速度过快引发的问题仍在相互作用，加上养老金制度的历史问题，面对复杂多变的国内国际形势，我国能否为渐进式延迟退休构建缓冲时间也增添了一丝未知。且渐进式延迟退休导致的养老金增收与减支也与人口数量挂钩，是有上限的，并不能彻底解决我国养老金制度的历史债务及消极影响。要想彻底解决养老金缺口问题，更好推动我国养老保障制度健康发展，不能仅局限于养老金的单纯增收与减支，应另辟蹊径，在推行“渐进式延迟退休”政策的同时从改变养老金支付方式、增强国家养老金支付能力着手，构建推动经济循环的养老金支付制度。

为此，建议：

一是推动养老金进入医疗保障体系。健康是老年人的头等大事，医疗保障支出一直是老年人的重要支出部分。可以考虑将老年人部分养老金按比例（如10%）强制划入个人医保账户，用于医保资金补充。同时为减少老年人抵触情绪，可以结合医保改革推行“家庭共济”账户，允许老年人将部分养老金转入共济账户用于家庭医疗，但仅限养老金或自有资金转入，个人医保账户资金不能转换。

二是实施养老金延迟支付激励政策。随着人均预期寿命的提高，老年人再就业人数势必会增长，再就业的老人经济情况相对稳定，在此情况下鼓励老年人申请养老金延迟支付或减额支付。如达到领取养老金条件后选择延迟退休或再就业，即可申请养老金延迟支付，达到一定年限后则按比例增加养老金基数；申请减额支付，则在一定年限后补发减额养老金且按照一定利率给予利息补贴，从而激励部分老年人主动延迟退休或再就业，减轻养老金支付压力。

三是改革纯现金支付方式。老年人将养老金储蓄是个人选择，但我国正处于经济发展关键期，要构建“双循环”新发展格局必须拉动内需，个人储蓄起不到推进作用，应通过创新养老金支付方式将养老金尽可能注入经济市场。一是部分养老金不再以货币形式发放，而是以实物（如粮油米等常用生活物资）或消费券的形式发放，直接拉动内需市场。二是面向老年人发行专项债券（收益优于一般理财产品），但仅限养老金转化购买，从而吸纳闲置养老金用于经济生产，减少个人储蓄。三是构建养老金服务供给体系，打造养老金账户消费产业。选取试点城市参照医保体系及信用卡模式，建立统一的养老金服务中心，联合银行及各类国企、私企，建立一套独立的养老金挂账划账体系，当年养老金可按老年人个人意愿不限金额划入养老卡（消费享受一定消费优惠，但不可随意取出），资金由养老金服务中心统一管理拨付，消费后由服务中心与企业办理结算，激活本地消费市场。